EKF 2025 o ekspansji zagranicznej polskich banków i ich konsolidacji
Fireside chat, którego gospodarzem był PKO Bank Polski, miał miejsce drugiego dnia XV Europejskiego Kongresu Finansowego w Sopocie (3.06.2025).
Rozmówcy zgodzili się, że sektor bankowy może czekać fundamentalna transformacja, napędzana m.in. przez rozwój agentów AI – cyfrowych asystentów wykonujących samodzielnie zadania.
„Nadejdzie moment, w którym każdy z nas będzie miał swojego zaufanego agenta AI w telefonie, który będzie za nas wykonywał codzienne operacje, w tym przelewy” – przewidywał Wojciech Sobieraj.
Dodał jednak, że rewolucja ta wymaga jednoczesnej zmiany technologicznej i psychologicznej – gotowości ludzi do zaufania takim rozwiązaniom.
Szymon Midera, prezes zarządu PKO Banku Polskiego chciał również poznać opinie gościa na temat tego, czy polski sektor bankowy jest nadal innowacyjny jak przed laty, kiedy wprowadzono BLIK-a.
„Obecnie nie jesteśmy liderem innowacji. W ciągu ostatnich lat nie dokonaliśmy żadnego przełomu, który zmieniłby sposób korzystania z bankowości. Podobnie sytuacja wygląda w Europie Zachodniej” – odpowiedział prezes zarządu Vodeno.
Dlaczego polskich banków nie ma za granicą?
W jego opinii nową drogą rozwoju polskich banków powinna być ekspansja za granicę.
„Są dwie rzeczy, których ja kompletnie nie rozumiem. Pierwsza, to dlaczego polskich banków nie ma za granicą. Mamy całą Europę Środkowo-Wschodnią, na której powinniśmy się koncentrować.
A druga rzecz, której nie rozumiem, to jest to, że się nie uczymy na doświadczeniach z przeszłości, które wskazują, że najlepsze rozwiązania, które wdrożyliśmy, robiliśmy razem” – wyraził opinię Wojciech Sobieraj. Dodał, że teraz nie widzi takiej współpracy.
Szymon Midera przyznał, że obecnie jest dużo do zrobienia i trzeba działać wspólnie. Zwrócił się też do rozmówcy, by wskazał te najpilniejsze zadania, wymagające współdziałania w ramach sektora.
„Na pewno to jest rozwój infrastruktury technicznej łącznie z chmurą, druga rzecz to bezpieczeństwo cyfrowe i zapobieganie oszustwom, a trzecie: współpraca w trenowaniu modeli AI (red. jest to proces, w którym algorytmy uczą się na podstawie danych w celu poprawy ich dokładności i zdolności do wykonywania określonych zadań) – wymienił prezes Wojciech Sobieraj.
„Miałem przyjemność być przy stole, jak się tworzył BLIK i uwierzcie mi, to wcale nie jest takie trudne. Wystarczy, że paru ludzi dobrej woli spotka się, aby coś sensownego zrobić” – zaznaczył.
Czytaj także: EKF 2025: aby finansować projekty transformacyjne, banki muszą wzmocnić bazę kapitałową
Na przykład BLIK „zaszyty” w apkach bankowych
Prezes PKO Banku Polskiego odniósł się do tej wypowiedzi, mówiąc że:
„BLIK pokazuje w tej najnowszej strategii, że jest w stanie jeszcze przekręcić licznik w Polsce dwa razy.”
Dodał, że w e-commerce doszedł już do ściany: do 70 proc. w płatnościach zbliżeniowych. W terminalach jest na początku drogi, to jest nadal poniżej 10 proc.
„Mamy instant payments (płatności natychmiastowe), mamy jeszcze peer-to-peer (płatności, pożyczki, wymianę walut i inne operacje finansowe realizowane między osobami za pośrednictwem platform online lub aplikacji) – one rosną bardzo szybko. Ale rzeczywiście w kontekście kolejnych trzech czy pięciu lat ten potencjał w Polsce się wyczerpie i trzeba będzie bronić pozycji” – stwierdził.
Wskazał, że teraz są prowadzone próby wejścia z BLIKIEM na wybrane rynki Europy Środkowo-Wschodniej.
„Strategia ekspansji BLIK-a jest zatwierdzona w spółce i rzeczywiście jest taki pomysł, żeby zaprosić do wspólnego przedsięwzięcia największe banki, które działają w regionie Europy Środkowo-Wschodniej wraz z Austrią, zaprosić je do wspólnego wehikułu inwestycyjnego. Więc jest na to szansa” – mówił prezes Szymon Midera.
Wojciech Sobieraj wskazał, że BLIK jest fenomenalny dlatego, że jest „zaszyty” w apkach bankowych.
„Na tym polega fenomen BLIKA, że 17 miliardów razy ludzie w ciągu ostatnich 10 lat wchodzili do aplikacji bankowej, że to nie jest standardowa aplikacja, która służy wyłącznie do płacenia, czyli związek między mną a bankiem jest zachowany i to jest unikalność BLIKA” – stwierdził.
Dodał, że coś, co jest takim „fajnym narzędziem”, warto zaoferować innym. A teraz jest na to bardzo dobry czas, ponieważ Europa się konsoliduje. I – zdaniem Wojciecha Sobieraja – warto w tym brać udział.
„Bez aktywnej rozmowy na temat czy to wspólnego rynku kapitałowego, czy wspólnego rynku bankowego, będziemy jak kibice, którzy tylko oglądają, co dzieje się na boisku, na którym grają największe banki” – powiedział.
Czytaj także: EKF 2025: banki muszą szukać nowych modeli biznesowych
Polski sektor bankowy – prognoza
Przewidując przyszłość polskiego rynku finansowego, prezes Wojciech Sobieraj wyraził opinię, że za kilka lat wszystkie banki spoza pierwszej szóstki znikną, a te, które pozostaną, będą uczestniczyły w stworzeniu Banku Europejskiego.
Jak podkreślił PKO Bank Polski ma wspaniałe fundamenty, m.in. system informatyczny, wielkość i możliwości klonowania rozwiązań.
„Według mnie powinniście być w każdym data roomie od Tallina po Rygę” – zaznaczył ekspert.
Prezes Wojciech Sobieraj powiedział na koniec rozmowy, że istnieje możliwość połączenia bankowości mobile first z obsługą bezpośrednią.
„Jestem przekonany, że w ciągu następnych czterech, sześciu lat wszystko, co będziemy mogli zrobić bez człowieka, zrobimy bez człowieka. Natomiast wiele rzeczy, będzie wymagała nadal bezpośredniej rozmowy z człowiekiem” – podsumował.
Bank „niewidzialny” czy bank jako życiowy ekosystem
Rozważano też dwa możliwe scenariusze rozwoju bankowości detalicznej. Czy zwycięży model „niewidzialnego” banku, działającego w tle codziennego życia klienta, czy raczej kompleksowego ekosystemu usługowego?
Prezes Szymon Midera zauważył, że przyszłość może należeć do podmiotów, które integrują różne usługi – od finansowych po zakupowe – w jednym środowisku. Taki model wywodzi się z e-commerce i fintechu, a jego przykładem jest południowoamerykańska platforma Mercado Libre, która dzięki własnemu systemowi płatności, logistyce i mobilnym rozwiązaniom stworzyła kompletny ekosystem zakupowy bez konieczności angażowania zewnętrznych operatorów.
Czy taki model sprawdziłby się w Europie, zapytał prezes Szymon Midera swojego rozmówcę?
Zdaniem Wojciecha Sobieraja wdrożenie podobnych rozwiązań na Starym Kontynencie byłoby bardzo trudne.
„Ameryka Południowa i częściowo Azja mają łatwiej, bo budują swoje superbanki od podstaw. W Europie może się to udać tylko największym graczom” – ocenił.
